个人住房组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。随着住房体制改革的深入，个人购房向银行贷款的意识也在不断增强。住房公积金贷款和商业性贷款组成的组合性个人住房担保贷款，已成为构筑良好的住房金融体系和中国实施政策性与商业性并重的住房金融发展的需要。

　　个人住房组合贷款一般是指住房公积金贷款和住房商业贷款两项贷款的合称。

　　如果职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80 %，可以再申请个人住房商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80 %，这叫组合贷款。组合贷款只有缴存公积金的职工才可以申请。

　　组合贷款的额度如何确定

　　组合贷款的额度由公积金额度和商业贷款额度相加得出。其中，公积金部分的额度按照南通市住房公积金额度确定办法确定;商业贷款部分的额度，按照下列办法确定：商业贷款部分的额度=较小值（评估值、网签价）*商业贷款成数-公积金贷款部分额度

　　计算方法：

　　1.一手房总贷款额度不得超过房价总价的80%

　　2.二手房总贷款额度不得超过房价总价的65%

　　3.额度计算按住房公积金个人购房贷款和个人住房商业性贷款分别计算。

个人住房组合贷款利率？

　　所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。执行银行贷款基准利率：一年以内利率是5.1%，1-5年利率是5.50%，五年以上利率是5.6%。

　　公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。执行公积金贷款利率：五年以内（含）利率3.25%，五年以上利率是3.75%。